許多人將理財誤解為買股票、買房地產(chǎn)等賺錢行為。實際上，理財?shù)闹匾矫媸窃诶Ь持心軌蛏倩ㄉ踔敛换ㄥX，通過利用保險、稅收和法律等工具來合理分配資產(chǎn)。具體來說，理財是一項綜合的、全面的、整體的、個性化的、專業(yè)的、動態(tài)的、長期的金融服務(wù)，包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老金規(guī)劃、財產(chǎn)分配規(guī)劃等。

國內(nèi)的理財服務(wù)機構(gòu)包括銀行、證券公司和投資公司等。商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動收益產(chǎn)品與非保本浮動收益產(chǎn)品三類。證券理財包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等。保險理財注重長期性，解決教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃以及意外、醫(yī)療等保障問題。投資公司理財包括信托基金、黃金投資、玉石、珠寶、鉆石、第三方理財?shù)龋鸩劫Y金需求較高適合高端理財人士。電子商務(wù)理財則可以利用互聯(lián)網(wǎng)上的金融搜索引擎搜索理財產(chǎn)品進行風(fēng)險收益的多方對比。

計算基金收益時，如果在工作日的當(dāng)天15點之前申購，從第二個工作日開始計算收益；15點之后申購，則隔天第三個工作日才開始計算收益；在節(jié)假日期間申購，則會被系統(tǒng)認(rèn)定為節(jié)假日結(jié)束后的第一個工作日買入，從第二天開始計算收益?；鸸境２捎猛饪鄯?，同樣申購金額下，外扣法購買的份額較多，對基金民有利。