按照五個主要步驟進(jìn)行理財規(guī)劃：1）了解個人財務(wù)現(xiàn)狀；2）設(shè)定和分析理財目標(biāo)；3）了解個人風(fēng)險偏好類型；4）進(jìn)行資產(chǎn)配置；5）計劃執(zhí)行和跟蹤評估。

在制作理財規(guī)劃之前，需要了解自己家庭的財務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債以及對未來收入和支出的預(yù)期。同時設(shè)置理財參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預(yù)計退休年齡、預(yù)計未來收支漲跌情況等。

設(shè)定理財目標(biāo)時需量化且有預(yù)計實(shí)現(xiàn)的時間，同時要有合理的基礎(chǔ)。細(xì)化、完整化理財目標(biāo)可依照網(wǎng)站上工具提示逐步進(jìn)行。

了解自己的風(fēng)險偏好類型，可考慮使用風(fēng)險偏好測試問卷來了解個人的風(fēng)險喜好。需要注意的是，風(fēng)險偏好測試只能反映個人主觀對風(fēng)險的態(tài)度，不能代表個人的風(fēng)險承受能力。需要根據(jù)自身實(shí)際情況，知道自己能用多少錢去風(fēng)險投資。

進(jìn)行資產(chǎn)配置時，先進(jìn)行戰(zhàn)略性資產(chǎn)的分配，確定不同投資品種的投入比例，再選擇投資品種和時機(jī)。根據(jù)對家庭財務(wù)狀況和理財目標(biāo)的分析和評估后，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)調(diào)整和配置。理財規(guī)劃核心是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配，即讓資產(chǎn)和負(fù)債動態(tài)、適宜地進(jìn)行匹配，以實(shí)現(xiàn)未來的理財目標(biāo)。理財規(guī)劃對個人是必要的，不在于目前的資產(chǎn)有多少。